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银行业需要面对的网络支付三大趋势
发表时间:2018-03-11 22:17:3602:39   来源:本站    点击:3285067

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摘要 【银行业需要面对的网络支付三大趋势】金融始于支付,支付是商业银行服务客户最基础的业务之一。近年来,从有形到无形、从有界到无界,支付的介质、渠道、技术均发生了颠覆性变革。一扫即付、一挥即付、一触即付,支付的应用场景不断丰富,用户体验大幅提升,交易规模快速增长。各类网络支付创新已成为获取客户、积聚价值、创造商业机会的首要入口和基础设施。(第一财经)

  金融始于支付,支付是商业银行服务客户最基础的业务之一。近年来,从有形到无形、从有界到无界,支付的介质、渠道、技术均发生了颠覆性变革。一扫即付、一挥即付、一触即付,支付的应用场景不断丰富,用户体验大幅提升,交易规模快速增长。各类网络支付创新已成为获取客户、积聚价值、创造商业机会的首要入口和基础设施。

  本文以行业数据为基础,从银行业和非银支付两个维度入手,分析我国网络支付的发展现状和三大趋势,并就银行业的应对提出建议。

  中国移动支付交易规模已高达美国同期的70倍以上,成为全球移动支付规模最大、增速最快的市场。

  从未来发展空间看,市场、技术、政策等诸多方面的有利条件有望推动移动支付再次提速,移动支付市场规模将进一步扩容。

  一方面,应将移动金融作为战略重点。这要求银行业将移动端作为网络金融创新发展的主战场,把更多资源配置到手机银行和移动支付领域,搭建以线下近场非接支付、线上远场一键支付和全场景二维码支付为核心的移动支付体系,积极开拓公交(高频)、医疗(刚需)等应用场景,打造线上与线下、场景与用户互促共进的移动金融生态圈。

  另一方面,应将安全性优势作为突出“卖点”。风控是银行的专长和优势,用户对资金安全尤为看重。上述调查表明,2017年国内59%的移动支付用户担心资金安全问题。用户在第三方支付钱包存放的一般都是数额较小的“零钱”,而对大额资金、重要收支项目,即使缺少一些便利性,用户仍愿意使用或存放在银行账户,对银行的信任度明显高于支付机构。这对银行业移动支付的发展是一个重大机遇。

  (三)现金用量的下滑趋势越发突出,商业银行需及时调整线下渠道策略。

  根据联合国旗下“无现金联盟(Better Than Cash Alliance)”2017年发布的报告,中国在2010年以前仍是高度依赖现金的社会,当年零售消费中使用现金交易的占61%,网络支付仅占3%。报告预测,到2020年中国现金支付的比例将进一步降到30%。

  对我国银行业而言,需要顺应客户现金用量下滑的变化趋势,前瞻性调整线下渠道资源配置策略。一方面,银行业ATM的转型调整成为当务之急。ATM的核心功能是处理现金交易,但“去现金”趋势的日益明显,直接造成银行业ATM业务量的减少。

  另一方面,银行业需要加快推进网点转型。这既需要银行合理控制网点及柜口总量规模、优化结构布局,更要求进一步深化网点转型,加快网点由交易结算型向客户体验中心、客户关系管理中心和O2O落地服务中心转变,发挥网点在复杂交易、专业化咨询、投资理财、信贷类业务等涉及与客户深度互动领域的突出作用。

(原标题:银行业需要面对的网络支付三大趋势)

(责任编辑:DF370)

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